Tantangannya sekarang adalah tentang integrasi penuh teknologi dengan pengalaman asuransi pelanggan.

Ketika Manulife meluncurkan klaimimple.hk pada bulan Januari, akhirnya mereka meninggalkan sistem kompleks lama nya selama puluhan tahun yang berisi klaim kertas dan kunjungan cabang secara fisik. Lebih dari itu, dia juga meluncurkan program yang melacak kebugaran klien dan memberi mereka diskon besar dan promo. Asuransi di Hong Kong akhirnya belajar menangani fundamental digital mereka dengan benar, dengan beberapa insurtech terbaik di kota yang membuat mereka tetap dekat.

Awal tahun ini, perusahaan asuransi seperti MetLife, AIA, Allianz, dan Zurich mengumumkan beberapa rencana insurtech mereka setelah Otoritas Asuransi Hong Kong meluncurkan sandbox atau perlindungan tambahan bagi perusahaan asuransi untuk bermitra secara fleksibel dengan para praktisi teknologi. Guy Mills, Chief Executive Officer Manulife Hong Kong, mengatakan bahwa dengan insurtech, beberapa produk seperti asuransi kesehatan serta reksa dana sebenarnya dapat dijual secara online.

Dia mengklaim bahwa kesadaran konsumen Hong Kong semakin meningkat terhadap kesehatan dan permintaan yang kuat untuk asuransi kesehatan dan produk penyakit kritis, sebagai akibat dari inflasi medis yang signifikan, kemajuan dalam teknologi medis, dan pasar kesehatan yang kurang terlayani. Kesempatan ini memberikan perusahaan asuransi ‘lampu hijau’ untuk menyediakan asuransi kesehatan canggih bagi seluruh populasi. Selain itu, dengan adanya populasi yang menua dengan cepat dan kesenjangan pendapatan pensiun yang signifikan, Hong Kong adalah sumber bagi pelanggan yang ingin meningkatkan kualitas hidup mereka selama masa pensiun, yang memberikan peluang pertumbuhan besar bagi perusahaan asuransi.

Digitalisasi

Di seluruh dunia, industri asuransi telah menjadi salah satu yang tertinggal dalam hal digitalisasi. Sistem lama yang kompleks, budaya perusahaan, dan berbagai toleransi terhadap risiko telah mempersulit inovator untuk mengintegrasikan teknologi dan data baru ke dalam strategi bisnis yang ada. Lee Wood, Chief Executive Officer MetLife Hong Kong mengatakan bahwa prioritas utama untuk mengatasi tantangan ini adalah mendorong staf dan agen untuk beradaptasi, melakukan modernisasi, dan mendukung inovasi insurtech.

Meskipun menjadi pendatang baru, industri asuransi akhirnya memahami kebutuhan untuk berkembang dengan teknologi yang berubah secara signifikan. Konsumen dari semua sektor lainnya telah membenamkan diri dalam ruang digital, dan jika perusahaan asuransi ingin menangkap pasar digital yang besar ini, mereka harus ikut serta.

“Industri asuransi makin memanfaatkan teknologi yang terhubung untuk meningkatkan pengalaman pelanggan dan membangun hubungan yang lebih dalam dengan pelanggan. Alat dan platform baru mendorong keterlibatan yang lebih dalam dan meningkatkan efisiensi. Misalnya, menghubungkan rencana asuransi dengan alat digital atau aplikasi kesehatan untuk mendorong manajemen kesehatan mandiri yang lebih baik,” tambah Wood.

Mark Christal, Head of Region Northeast Asia, sekaligus Chief Executive Officer Old Mutual International, Hong Kong, mengatakan bahwa digitalisasi telah membantu menyederhanakan proses dan memberi pelanggan akses yang lebih besar ke keuangan mereka di tengah meningkatnya harapan mereka. Dia menambahkan bahwa ini telah menjadi bagian penting dari proposisi nilai yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi dan penasihat keuangan kepada pelanggan mereka, menghadirkan peluang yang lebih besar bagi mereka untuk mengembangkan hubungan yang lebih dalam dan lebih lama dengan pelanggan.

Christal mengatakan bahwa digitalisasi untuk asuransi tidak hanya berarti robo- services, tetapi juga perencanaan keuangan yang kompleks untuk demografi pelanggan yang berkembang. Menurutnya, perusahaan asuransi melihat lebih banyak individu yang sangat mobile dengan aset yang berbeda di seluruh negara dan memerlukan saran profesional tentang kekayaan holistik, pajak, dan perencanaan warisan.

Sisi sebaliknya

Tetapi sementara digitalisasi menawarkan beberapa peluang, hal itu juga menimbulkan tantangan baru bagi perusahaan asuransi. Menurut Wood, lebih dari lima tahun yang lalu, industri ini berfokus hanya pada memindahkan keterlibatan offline menjadi online. Saat ini, tantangan ada pada integrasi penuh teknologi dengan pengalaman asuransi untuk terlibat secara mendalam dengan pelanggan dan menyediakan apa yang mereka butuhkan. Dia mengatakan bahwa perusahaan asuransi tidak hanya memberi konsumen satu saluran lagi untuk membeli asuransi, tetapi memberikan pengalaman baru yang tidak tersedia bagi mereka sebelumnya.

Mills menambahkan bahwa pertumbuhan insurtech akan memiliki dampak jangka panjang pada lanskap asuransi. Perusahaan asuransi harus memiliki cara berkolaborasi secara produktif dan strategis dengan perusahaan insurtech, jangan sampai mereka tertinggal lagi dalam permainan digital. Tantangan yang ditimbulkan oleh insurtech telah mendorong makin banyak perusahaan asuransi di kota untuk memanfaatkan teknologi, data, dan analitik baru dan untuk terlibat dengan pelanggan secara digital.

“Tantangan utama bagi sektor ini secara keseluruhan adalah untuk terus memenuhi harapan pelanggan sembari mematuhi tantangan dari peraturan yang telah diajukan. Inilah sebabnya mengapa transformasi digital dalam industri keuangan, secara relatif, kurang maju daripada sektor lain. Karena itu, kami percaya memanfaatkan teknologi untuk melibatkan pelanggan sangat penting untuk keberhasilan sektor ini pada masa depan,” kata Christal.

Selain itu, peningkatan peraturan di seluruh dunia telah membuat perencanaan kekayaan lebih kompleks. Christal mengatakan bahwa saran keuangan independen menjadi lebih penting dari sebelumnya dalam memberikan hasil pelanggan yang lebih baik.

Jangan kalahkan mereka, bergabunglah dengan mereka

Untuk memainkan permainan digital dengan baik, perusahaan asuransi di Hong Kong telah belajar membuat rekanan insurtech mereka dalam menghasilkan solusi asuransi yang dipersonalisasi dan dapat diakses. Misalnya, Manulife meluncurkan program ManulifeMOVE di Hong Kong, salah satu yang pertama untuk mengintegrasikan program pelacakan kesehatan yang inovatif dengan solusi asuransi yang memberikan penghargaan kepada pelanggan yang mempertahankan gaya hidup aktif dengan potongan premi. Pada Januari 2018, Manulife meluncurkan klaimimple.hk, solusi e-klaim yang memungkinkan pelanggan membuat klaim asuransi kesehatan online kapan saja, di mana saja melalui perangkat seluler atau PC mereka dalam waktu kurang dari satu menit.

Sementara itu, Old Mutual International meluncurkan Wealth Interactive, sebuah platform online untuk melacak kinerja investasi di mana pun konsumen berada, kapan pun mereka membutuhkannya. Christal mengatakan bahwa itu bukan hanya platform servis online, tetapi juga saluran bagi distributor untuk memberikan layanan yang lebih baik kepada pelanggan mereka.

“Di samping akses pelanggan yang lebih besar, ini memungkinkan para penasihat keuangan untuk memanfaatkan teknologi dan alat untuk mengelola portofolio pelanggan sambil tetap dekat dengan mereka. Wealth Interactive juga menyediakan data untuk mendukung segmentasi klien, sehingga penasihat keuangan dapat memastikan pendekatan yang konsisten dan terstruktur untuk melayani klien,” tambah Christal.

Dalam hal pendidikan asuransi, MetLife Discovery milik MetLife Hong Kong memungkinkan akses cepat dan mudah ke informasi tentang asuransi Wood dan ketentuan spesifik pertanggungan asuransi yang dipertimbangkan oleh demografis tertentu. Dengan informasi termasuk uang yang harus dikeluarkan konsumen dan indikator harga umum untuk biaya pertanggungan semacam itu.

Asuransi masa depan

Wood mengatakan bahwa ada empat perubahan yang kemungkinan akan semakin mengubah pasar asuransi pada masa depan: transformasi digital, pentingnya penasihat keuangan yang tepercaya, peningkatan kesadaran kesehatan, dan transparansi serta kepercayaan. Menurutnya, asuransi akan sangat berbeda pada masa depan, dan analisis data akan merevolusi cara perusahaan asuransi memenuhi kebutuhan pelanggan yang berubah. Dia menambahkan bahwa kemampuan untuk memanfaatkan Big Data dan informasi mendalam telah secara radikal mengubah dinamika bagaimana seseorang menjadi "penasihat tepercaya".

“Persyaratan regulasi dan permintaan konsumen untuk transparansi yang lebih tinggi akan terus membentuk layanan yang ditawarkan sektor ini. Lanskap untuk memberikan saran secara internasional sedang berubah dan karena makin banyak penasihat bergerak menuju model pengisian yang jelas, transparan, dan berpusat pada pelanggan, kebutuhan penasihat untuk menunjukkan nilai tambah menjadi makin penting. Penasihat keuangan dapat memanfaatkan teknologi untuk meningkatkan keterlibatan dan pemahaman pelanggan, dan untuk berbagi informasi secara efisien dan efektif,” tambah Christal.

Pada akhirnya, orientasi terhadap pelanggan (customers centric) adalah kuncinya. Mills mengatakan bahwa permintaan untuk pengalaman pelanggan yang lebih baik akan terus mendorong perubahan teknologi dalam beberapa tahun mendatang, dengan segala macam informasi yang tersedia di ujung jari mereka.

Kantor Komisaris Asuransi di Hong Kong akan digantikan oleh Otoritas Asuransi Independen mulai 26 Juni. Perubahan apa yang bisa diharapkan oleh industri asuransi?

Jika seseorang melihat kalender kerja perusahaan asuransi Hong Kong selama beberapa bulan ke depan, kemungkinan akan disentak dengan tugas persiapan untuk perubahan peraturan penting pada 26 Juni ketika Independent Insurance Authority (IIA) menggantikan Office of the Commissioner of Insurance (OCI). Perusahaan akan bersiap untuk ketentuan baru yang akan dilaksanakan ketika otoritas mengambil alih fungsi perundang-undangan, dan pengumpulan biaya otorisasi pemerintah dan biaya pengguna untuk layanan tertentu. Pakar hukum menyarankan perusahaan asuransi untuk mulai mempersiapkan pemenuhan persyaratan dari  adanya peraturan baru tersebut, tidak dengan pengaturan sendiri.

Peter Cashin, partner di Kennedys Law LLP (Hong Kong) menganggap perusahaan asuransi harus mempertimbangkan penerapan kebijakan kepatuhan yang direvisi dan kontrol internal untuk memfasilitasi kepatuhan dengan persyaratan baru termasuk, misalnya, penilaian "fit and proper" dari petugas terkait. Peninjauan ini juga akan meningkatkan kemampuan mereka untuk merespons kekuatan berita IA.

Perusahaan juga harus fokus menyelesaikan perencanaan mereka untuk kebutuhan sumber daya baru, menyusun pernyataan pengungkapan kebijakan tambahan yang diperlukan, dan mengatur langkah-langkah mitigasi paparan kewajiban yang termasuk dalam cakupan asuransi.

IIA telah menyatakan niatnya untuk secara ketat memantau kepatuhan perusahaan asuransi jiwa untuk memastikan bahwa pasar, yang terus tumbuh dengan cepat, dikembangkan dan diisi dengan mempertimbangkan perlakuan yang adil bagi pelanggan.

Total premi bruto industri asuransi Hong Kong pada tahun 2016 berjumlah HK $ 448,8b (US $ 57,7b), meningkat  22,7% dari tahun 2015, menurut statistik sementara yang dirilis oleh OCI pada bulan Maret. Jumlah total premi pendapatan dari bisnis meningkat sebesar 26,1% senilai HK $ 403,2b (US $ 51,8b) pada tahun 2016 dibandingkan dengan tahun 2015; sementara premi kantor baru dari bisnis jangka panjang, tidak termasuk bisnis skema pensiun, meningkat sebesar 41,3% menjadi HK $ 185,5b (US $ 23,9b) dibandingkan tahun 2015. "Ini adalah reformasi peraturan yang paling signifikan untuk industri asuransi di Hong Kong selama 20 tahun," kata Cashin, dan perusahaan asuransi disarankan untuk membuat sistem ketaatan yang tepat untuk menghindari denda yang memberatkan.

Banyaknya perubahan

Pada bulan Juni, ketika IA menggantikan OCI, sebagian besar ketentuan ICAO2015 akan diterapkan, tidak termasuk ketentuan mengenai perantara asuransi. ICAO2015 mengatur regulasi individu tertentu sebagai orang kunci dalam fungsi kontrol. Cashin mengatakan orang-orang yang memegang posisi yang cenderung memiliki pengaruh signifikan terhadap bisnis perusahaan asuransi, yaitu mereka yang melakukan manajemen risiko, kontrol keuangan, kepatuhan, audit internal, fungsi manajemen aktuaria dan perantara. “Perusahaan asuransi yang berwenang hanya akan dapat menunjuk seorang individu sebagai orang penting dalam fungsi kontrol jika individu tersebut cukup, layak, dan telah disetujui oleh IA. Persetujuan itu pun juga dapat dicabut,” kata Cashin.

ICAO2015 juga akan menetapkan untuk memungut hukuman atau denda keuangan atas pelanggaran para director dan controller dari perusahaan asuransi ketika transisi IA berlaku. Hukuman dapat berjumlah sebanyak HK $ 10 juta (US $ 1,3 juta) atau tiga kali lipat dari jumlah laba yang diperoleh atau kerugian yang dihindari oleh perusahaan asuransi atau perantara.

Untuk perusahaan asuransi yang melanggar hukum, Cashin mengatakan IA dapat meminta perusahaan asuransi untuk memberikan perincian tentang pelanggaran dalam menentukan dan menjatuhkan hukuman keuangan. IA akan menanyakan tentang tingkat keparahan sifat, tingkat keparahan dan dampak dari pelanggaran atau kegagalan yang relevan, serta contoh pelanggaran yang relevan sebelumnya. Ini juga akan mempertimbangkan tindakan perusahaan asuransi dalam menanggapi pelanggaran yang relevan - apakah perbaikan atau penyembunyian - dan konsekuensi keuangan dari pelanggaran terkait.

Pengadilan Banding Asuransi

Ketentuan ICAO2015 lain yang akan diterapkan pada bulan Juni adalah pembentukan Insurance Appeals Tribunal (IAT), sebuah badan quasijudicial independen (penyelesaian sengketa) dari IA yang dibentuk untuk memastikan pemeriksaan dan keseimbangan yang “memadai” pada pelaksanaan kekuasaan IA, ujar Cashin. IAT akan meninjau keputusan-keputusan IA yang ditentukan, termasuk keputusan-keputusan tentang otorisasi, perizinan dan tindakan-tindakan disipliner. Pengadilan juga akan menentukan pertanyaan atau masalah yang timbul dari atau sehubungan dengan peninjauan.

Aplikasi untuk IAT untuk peninjauan keputusan IA harus diajukan secara tertulis dalam waktu 21 hari setelah keputusan itu. Pengadilan akan diberi wewenang untuk mengkonfirmasi, mengubah atau mengesampingkan keputusan; atau mengirimkan masalah tersebut ke IA dengan arahan yang dianggap tepat. Keputusan tersebut juga memiliki keleluasaan untuk mengenakan biaya. Ketentuan penting yang berkaitan dengan IAT adalah fleksibilitas untuk pengadilan, dengan persetujuan kedua belah pihak untuk peninjauan, untuk menentukan peninjauan yang hanya didasarkan pada pengajuan tertulis. "Prosedur ini memungkinkan pemohon banding untuk memilih alternatif yang lebih murah dan rumit," kata Cashin.

Biaya baru yang disesuaikan

Selain menyiapkan proses untuk mengakomodasi ketentuan tentang hukuman keuangan dan IAT, Cashin mencatat bahwa perusahaan asuransi perlu mengakomodasi berbagai biaya baru dan penyesuaian dengan yang sudah ada setelah transisi Juni. Biaya aplikasi untuk persetujuan penunjukan pengontrol seperti managing director atau chief executive officer, director, atau key person in control function yang berharga sebesar HK $ 18.000 (US $ 2.300) per penunjukkan, sedangkan biaya pemberitahuan untuk penunjukkan tersebut adalah sebesar HK $ 5.000 (US $ 640) per penunjukkan.

Ada biaya pemberitahuan baru untuk mengusulkan seseorang menjadi pengontrol yaitu seseorang yang sendirian atau dengan rekanan mana pun memiliki 15% atau lebih dari kekuatan suara pada setiap pertemuan umum perusahaan asuransi, kata Cashin. Baik dengan anggaran HK $ 100.000 (US $ 12.800) jika orang tersebut memiliki 50% atau lebih dari kekuatan suara pada setiap pertemuan umum, atau HK $ 50.000 (US $ 6.400) jika setiap pribadi memiliki kurang dari 50% kekuatan suara.

Akhirnya, biaya otorisasi awal untuk melakukan bisnis asuransi jangka panjang atau umum sekarang akan menjadi jumlah tetap sebesar HK $ 300.000 - dengan biaya tetap yang berbeda untuk perusahaan asuransi gabungan dan captive - dan biaya variabel yang diperoleh dari mengalikan kewajiban asuransi dengan biaya variabel dibatasi pada HK $ 7 juta (US $ 900.000). Penanggung harus memikul kenaikan bertahap tahunan ke tingkat biaya variabel hingga maksimum 0,0039% untuk tahun 2022/2023 dan seterusnya.

Setelah IIA mengambil alih pekerjaan OCI, tahap selanjutnya untuk perubahan peraturan akan melibatkan rezim lisensi baru untuk perantara asuransi yang akan diperkenalkan pada akhir 2017 atau 2018. "Persiapan telah dimulai untuk transisi ke rezim lisensi berdasarkan undang-undang," ucap Lloyd's di Hong Kong. “Pemegang polis lokal harus mengetahui perubahan ini dan bersiap terlebih dahulu untuk perubahan rezim."

Saat ini, perantara asuransi diatur oleh tiga organisasi swadaya masyarakat setempat, yaitu Hong Kong Confederation of Insurance Brokers and the Professional Insurance Brokers Association untuk broker, dan Insurance Agents Registration Board untuk agen. Dalam mengambil alih fungsi hukum OKI dan, akhirnya, regulasi perantara asuransi, IIA berharap untuk menciptakan rezim regulasi yang baru, independen, lebih holistik dan efektif untuk memfasilitasi pengembangan industri yang berkelanjutan dan untuk melindungi kepentingan pemegang polis dengan lebih baik."

“Pembentukan IIA adalah langkah besar ke depan untuk industri asuransi Hong Kong. Kami berharap dapat berkolaborasi dengan semua pemangku kepentingan, termasuk praktisi industri, untuk membangun Otoritas dan menumbuhkan industri asuransi di Hong Kong,” Kata Dr Moses Cheng, chairman dari IIA. “Pada tahap ini, prioritas kami adalah merencanakan transisi yang lancar dari rezim peraturan saat ini ke yang baru, dan bersiap-siap untuk memenuhi tantangan peraturan dan meningkatnya harapan publik."

Beberapa bulan ke depan juga akan ada penentuan mekanisme pendanaan baru untuk IIA. Lloyd's mengatakan bahwa target jangka panjangnya adalah agar IIA tidak tergantung secara finansial dari pemerintah. Sekitar 70% dari pengeluarannya akan dipenuhi oleh pungutan pemegang polis atas premi untuk semua polis asuransi yang ditulis oleh pemegang polis dan perusahaan layanan. Sedangkan 30% sisanya akan dipenuhi oleh berbagai otorisasi / lisensi dan biaya pengguna.

 

Industri ini bergulat dengan peningkatan biaya perawatan kesehatan dan peraturan yang sudah usang.

Ketika FWD meluncurkan pendekatan langsung dan pendekatan digital untuk asuransi jiwa di Singapura, hal tersebut merupakan respons terhadap kesenjangan yang dilihatnya pada model agen tradisional yang dominan di tempat tersebut. Disrupsi yang meningkat sebagai strategi di antara para pemain asuransi ketika warga Singapura semakin terhubung, semakin mobile dan semakin siap untuk membeli produk asuransi secara online dan secara langsung dari penyedia asuransi.

Perusahaan teknologi keuangan juga mengeluarkan alat dan model bisnis baru untuk meningkatkan produk asuransi online, meskipun pemerintah mengeluarkan peraturan untuk memastikan konsumen terlindungi dengan lebih baik dikarenakan industri terus mencatat pertumbuhan yang stabil. Ledakan dalam asuransi jiwa juga disertai dengan kekhawatiran akan meningkatnya klaim asuransi kesehatan.

"Kami melihat tren bahwa di pasar yang lebih maju, ada selera yang meningkat di antara konsumen untuk membeli secara langsung, dan oleh karena itu kami merepresentasikan hal itu di Singapura," kata Abhishek Bhatia, CEO FWD Insurance Singapore. “Dengan meningkatnya konektivitas dan mobilitas warga Singapura, dikombinasikan dengan preferensi mereka yang makin besar untuk bertransaksi secara online, sepertinya ini adalah keputusan yang alami bagi kami untuk memilih model direct-to-consumer."

Bhatia mengutip penelitian FWD baru-baru ini bahwa industri asuransi tertinggal dari industri perbankan, travel, dan ritel dalam hal beradaptasi dengan dunia digital, dengan hanya 52% dari 600 warga Singapura yang disurvei, berpikir bahwa asuransi lebih beradaptasi dengan baik dibandingkan dengan perbankan (100%), travel (92%), dan ritel (77%).

“Pasar asuransi lokal sebagian besar terdiri dari pemain dengan saluran agen tradisional. Sementara model ini mungkin berhasil untuk mereka, kami mempelajari tren pasar lokal dan mengidentifikasi peluang yang kami rasa dapat kami tangani dengan lebih baik,” kata Bhatia tentang keputusan mereka untuk menggunakan pendekatan digital dan langsung ke konsumen.

"Singapura adalah salah satu negara yang terhubung secara digital dan cekatan di dunia, dan kami tahu warga Singapura akan terus berada pada pilihan untuk membeli kebutuhkan mereka secara online," tambahnya.

FWD berencana menginvestasikan S $ 500 juta untuk memperkuat kehadirannya di Singapura selama lima tahun ke depan dan memperkenalkan kebijakan asuransi lain yang mencerminkan kebutuhan Singapura yang modern, dimana dikatakan Bhatia akan ditentukan oleh kelas menengah yang tumbuh dan semakin memahami nilai asuransi dan teknologi keuangan (fintech) perusahaan. "Fintech telah membantu mendorong inovasi dan transformasi digital di industri asuransi," kata Bhatia.

“Kisah fintech dalam beberapa tahun terakhir telah berkonsentrasi pada peningkatan teknologi baru dan model bisnis yang mendisrupsi untuk memungkinkan pengembangan produk dan layanan baru untuk pasar yang sebelumnya tidak terlayani. Dinamika yang sama telah mendorong perubahan dalam industri asuransi."

Asuransi pembelian langsung

Konsep asuransi pembelian langsung telah mendapatkan dukungan sejak April tahun lalu ketika Monetary Authority of Singapore (MAS) juga memperkenalkan asuransi pembelian langsung atau Direct Purchase Insurance (DPI), kelas produk asuransi jiwa sederhana yang dijual oleh perusahaan tanpa adanya komisi dan saran keuangan. "Pengenalan DPI oleh MAS adalah inisiatif yang sangat baik, menawarkan produk-produk sederhana, efektif, mudah dipahami yang sempurna untuk sebagian besar warga Singapura, terutama yang membeli produk asuransi seumur hidup untuk pertama kalinya," kata Bhatia.

MAS, bekerja sama dengan industri asuransi dan kelompok konsumen, juga meluncurkan layanan web compareFIRST (www.comparefirst.sg) yang memungkinkan warga Singapura membandingkan berbagai produk asuransi jiwa, termasuk premi dan manfaat, untuk membuat keputusan yang lebih baik sebelum pembelian mereka.

Meskipun ada perkembangan positif yang memungkinkan warga Singapura untuk membeli produk asuransi secara online dan langsung dari penyedia, banyak yang masih menemukan proses yang sulit dan menakutkan. "Sementara produk DPI lebih sederhana, proses aplikasinya tidak membuat banyak orang mundur," kata Bhatia.

DPI dan langkah menuju produk asuransi online adalah bagian dari tren perawatan kesehatan virtual yang lebih besar, terutama di Asia di mana permintaan asuransi jiwa dan penggunaan teknologi tumbuh dengan kuat. "Peningkatan pelayanan kesehatan virtual adalah tren menarik lainnya, dengan meningkatnya permintaan akan teknologi digital untuk memberikan layanan kesehatan dengan hanya mengklik sebuah tombol," kata Derek Goldberg, Managing Director Aetna International untuk Asia Tenggara.

“Ini sangat menarik bagi Singapura dan pasar Asia lainnya, karena ketersediaan dan penggunaan teknologi yang luas di seluruh kawasan, serta kebutuhan memenuhi tantangan akses untuk merawat populasi yang berkembang pesat dengan harapan yang semakin tinggi."

Industri asuransi jiwa di Singapura terus melaporkan pertumbuhan yang stabil dengan peningkatan 8% dalam total premi pada bisnis baru yang tercatat pada kuartal ketiga 2016 (YTD 3Q16) year-to-date dibandingkan dengan periode yang sama pada tahun 2015, menurut Life Insurance Association Singapore (LIA Singapore).

Total premi bisnis baru tercatat berjumlah S $ 2,33 juta untuk tiga kuartal pertama tahun ini. Dalam YTD 3Q16, industri ini juga mencatat kenaikan 11% menjadi S $ 730,8 juta dalam premi tunggal, dengan lebih dari tiga perempat (78%) terdiri dari produk premium PAR (Property All Risk) dan non-PAR, sementara kurang dari seperempat (22) %) adalah produk premium tunggal. YTD 3Q16 juga mengalami kenaikan 6% menjadi S $ 1.600,1 juta dalam premi tahunan.

Sekitar 10.000 lebih penduduk Singapura memperoleh perlindungan asuransi kesehatan tambahan, sebagian besar melalui Integrated Shield Plans (IP) dan / atau perlindungan kecelakaan jalan, dan sekitar satu dari dua orang di Singapura (2,87 juta jiwa) dilindungi oleh asuransi kesehatan dengan total premi sebesar S $ 1.367 juta, pada 30 September 2016.

"Peningkatan berkelanjutan dalam jumlah nyawa yang dicakup oleh IP dan pengendara IP menunjukkan meningkatnya apresiasi penduduk Singapura terhadap perlunya asuransi kesehatan dan pilihan manfaat tambahan yang disediakan oleh rencana IP dan pengendara IP," kata Dr Khoo Kah Siang, presiden LIA Singapura.

Meroketnya biaya perawatan kesehatan

Dengan meningkatnya cakupan asuransi jiwa di Singapura dan rentetan gangguan yang mengubah cara industri beroperasi, tantangan meroketnya biaya perawatan kesehatan dan perubahan peraturan membayangi rencana jangka pendek.

“Sebanyak asuransi jiwa perlu memainkan peran mereka, kecuali jika upaya kolektif dan spesifik dilakukan oleh semua pihak yang berbeda, Singapura tidak akan dapat secara efektif mengatasi peningkatan biaya perawatan kesehatan yang berada di luar peningkatan bertahap seperti biasa, dan karenanya meningkatkan klaim asuransi kesehatan,” kata Khoo.

Health Insurance Task Force yang memimpin industri telah meneruskan beberapa rekomendasi utama untuk mengurangi biaya perawatan kesehatan sambil mempertahankan kualitas perawatan seperti termasuk publikasi tolok ukur biaya medis. Juga telah diusulkan untuk memasukkan pra-otorisasi untuk memberikan kejelasan kepada pemegang polis tentang tingkat cakupan yang mereka miliki untuk perawatan sebelum mereka melanjutkan dengan prosedur medis apa pun.

"Tujuan dari rekomendasi ini adalah untuk mengekang perlakuan sewenang-wenang dan / atau konsumsi berlebihan yang, pada gilirannya, diharapkan mengurangi inflasi klaim perawatan kesehatan," kata Khoo.

Goldberg berpendapat bahwa meningkatnya biaya klaim dan pemanfaatan yang berlebihan dari perawatan medis adalah salah satu tantangan signifikan bagi perusahaan asuransi kesehatan di wilayahnya saat ini. "Ditambah dengan meningkatnya penekanan yang diberikan regulator pada stabilitas dan integritas pasar, perusahaan asuransi perlu mencari solusi inovatif untuk membangun masa depan yang berkelanjutan," katanya.

Goldberg mengutip MAS yang membuat peningkatan signifikan pada kerangka peraturan asuransi, yang mengarah pada amendemen UU Asuransi 2012 yang diusulkan. Sementara itu, Bhatia menganggap kerangka peraturan di Singapura sangat kuat, tetapi dia menunjukkan bahwa beberapa peraturan perlu diamendemen untuk mengakomodasi gelombang gangguan yang melanda industri.

"Pedoman industri saat ini dibingkai untuk model bisnis tatap muka dan mungkin tidak sepenuhnya sesuai untuk model distribusi online atau langsung," kata Bhatia.