CEO Allianz Lanka membagikan 5 strategi untuk mendorong pertumbuhan

Pasar diperkirakan tumbuh dengan CAGR 8%, memberikan peluang bagi perusahaan asuransi untuk memanfaatkannya.

Pada Februari, Prashant Grover resmi menjabat sebagai CEO dan Country Manager Allianz Insurance Lanka (Allianz Lanka). Dalam perannya, Prashant mengungkapkan lima prioritas utama bagi perusahaan asuransi agar dapat mengikuti tren pertumbuhan sektor ini.

Pada 2023, total gross written premium pasar asuransi Sri Lanka diperkirakan mencapai $776,7 juta. Menurut GlobalData, industri ini diproyeksikan mengalami tingkat pertumbuhan tahunan majemuk (CAGR) lebih dari 8% dari 2024 hingga 2028.

Bagi Prashant, ini merupakan peluang bagi Allianz Insurance Lanka untuk menjawab kebutuhan asuransi yang terus berkembang seiring dengan pemulihan ekonomi.

Strategi utamanya berfokus pada penguatan budaya berbasis kinerja, peningkatan pendapatan, optimalisasi produktivitas, penyediaan layanan nasabah yang konsisten, serta peningkatan kesadaran akan brand.

Berlayar melalui reformasi regulasi dan perubahan perilaku konsumen, Allianz Lanka berupaya menawarkan produk asuransi yang bernilai bagi uang dan mudah diakses, menempatkan dirinya untuk sukses dalam jangka panjang dengan tetap relevan dan meningkatkan penetrasi asuransi.

Prashant memiliki pengalaman lebih dari 20 tahun di sektor jasa keuangan dan asuransi, setelah bergabung dengan Allianz pada 2007. Dia telah memegang peran penting di berbagai pasar di Asia dan Eropa, termasuk memimpin transformasi di Asia Pasifik dan Thailand serta membimbing masuknya Allianz ke Vietnam.

Baru-baru ini, dia menjabat sebagai Regional Lead of Business Transformation, dengan fokus pada digitalisasi, distribusi, dan perubahan organisasi. Berikut kutipan wawancaranya dengan Insurance Asia:

Apa visi Anda dalam memimpin perusahaan ke fase pertumbuhan dan pengembangan berikutnya?

Dalam pasar Sri Lanka saat ini, saya akan memberikan konteks sebelum membagikan visi saya untuk Allianz Lanka ke depan. Saat ini, akibat krisis dalam beberapa tahun terakhir dan situasi ekonomi saat ini, pasar mengalami stagnasi atau pertumbuhan yang terbatas.

Dengan mempertimbangkan konteks ini, kita perlu memastikan bahwa strategi dan pendekatan bisnis kita memiliki fokus yang kuat pada nasabah akhir. Itu harus menjadi inti perhatian kita. Dengan fokus tersebut, rencana kami di Allianz Lanka sebagai salah satu pemain multinasional terbesar di pasar lokal  adalah untuk memenuhi semua kebutuhan perlindungan dari perspektif konsumen.

Saat ini, terdapat produk standar di pasar. Kami bertujuan untuk memahami berbagai kebutuhan perlindungan di berbagai siklus kehidupan, brand, dan entitas komersial, serta menghadirkan produk dan layanan terbaik yang ditawarkan Allianz. Pada dasarnya, kami ingin memposisikan Allianz sebagai perusahaan asuransi pilihan bagi nasabah ritel maupun korporat dengan memanfaatkan kapabilitas kami, baik secara lokal maupun regional.

Untuk mencapai status sebagai perusahaan asuransi pilihan, ada dua aspek yang krusial. Pertama, kami harus fokus pada pengembangan proposisi nilai bagi nasabah. Ini berarti meningkatkan proposisi nilai bagi segmen bisnis utama kami di mana saat ini adan di sektor asuransi kendaraan bermotor dan properti  serta mengembangkan penawaran kami di bidang kesehatan dan lini bisnis khusus. Kedua, kami akan terus menggunakan teknologi sebagai alat utama untuk meningkatkan akses terhadap asuransi melalui pendekatan omnichannel, yang melayani nasabah di antara distribusi online dan offline. Singkatnya, pendekatan kami mencakup peningkatan proposisi nasabah dan produk/layanan, sekaligus memanfaatkan teknologi untuk meningkatkan aksesibilitas produk asuransi.

Apa permintaan pasar yang berkembang di Sri Lanka yang sedang disesuaikan oleh Allianz Lanka?

Dalam hal segmen inti kami, yaitu kendaraan bermotor dan properti, ini bukan hanya soal kebiasaan nasabah, tetapi lebih pada aksesibilitas, ketersediaan, dan memastikan produk yang tepat untuk berbagai segmen. Kami memiliki segmen mobil pribadi, sepeda motor, dan mobil komersial. Setiap segmen ini memiliki kebutuhan yang sangat berbeda serta sensitivitas harga terhadap produk yang kami tawarkan. Tujuan kami adalah memahami setiap segmen dan menawarkan produk yang sesuai dalam hal cakupan dan harga.

Untuk sektor kesehatan, ada kebutuhan akan produk yang berada di antara paket kesehatan kelompok dan paket kesehatan global kelas atas. Kami ingin menjawab kebutuhan pasar ini.

Demikian pula, dalam lini bisnis khusus, dengan semakin pentingnya perdagangan dan ekspor seiring pemulihan ekonomi, asuransi kredit perdagangan menjadi semakin relevan dan diperlukan. Asuransi siber juga menjadi kebutuhan krusial bagi bank. Meskipun sudah ada produk yang tersedia, kami perlu meningkatkan kesadaran dan menyempurnakan produk untuk memberikan solusi yang lebih komprehensif bagi kebutuhan asuransi siber bank.

Apa strategi utama Anda untuk mempertahankan daya saing perusahaan di tengah perubahan preferensi nasabah dan regulasi?

Dari perspektif saya, dengan mempertimbangkan konteks pasar, kami harus memastikan bahwa Allianz Lanka terus membangun model bisnis yang tangguh. Model ini harus didasarkan pada keberlanjutan, adaptabilitas, dan kecepatan dalam merespons kebutuhan nasabah dan mitra kami. Dalam lingkungan dan situasi pasar saat ini di Sri Lanka, kami akan menghadapi tantangan terus-menerus — baik secara eksternal, dalam industri, maupun di dalam perusahaan kami sendiri. Oleh karena itu, model bisnis kami harus semakin tangguh terhadap tekanan dan tantangan eksternal ini.

Hal ini membawa kita pada kebutuhan untuk beradaptasi lebih cepat dan merespons pasar dengan lebih gesit. Dari perspektif model bisnis secara keseluruhan, inilah arah yang harus kita ambil. Dalam hal prioritas strategis, kami telah menetapkan lima prioritas utama untuk Allianz Lanka:

Yang pertama, membangun ketahanan, baik secara eksternal maupun internal, yang harus didasarkan pada budaya kepercayaan dan kinerja. Ini akan menjadi inti dari tindakan strategis kami dalam dua hingga tiga tahun ke depan.

Kedua, pertumbuhan di segmen unggulan, di mana kami memiliki keunggulan dalam penjaminan risiko dan layanan. Strategi kami bukan hanya mengelola portofolio, tetapi tumbuh di area yang tepat.

Ketiga penyempurnaan proses internal, memastikan sistem dan teknologi mendukung model bisnis dan operasional kami secara efisien.

Keempat, membangun proposisi nilai dan model layanan yang berorientasi pada pelanggan, memastikan keterlibatan dengan pelanggan menjadi lebih mudah, seperti yang mereka alami di industri lain, termasuk penyelesaian masalah yang cepat dan proses klaim yang sederhana.

Kelima, memanfaatkan brand Allianz untuk meningkatkan kesadaran tentang asuransi, memastikan produk yang tepat sampai ke tangan orang yang tepat.

Kelima pilar ini mendukung prioritas strategis kami. Pada akhirnya, semuanya bermuara pada dua aspek fundamental: orientasi untuk menciptakan nilai bagi nasabah kami, dan produktivitas untuk menciptakan nilai internal bagi pemegang saham serta mitra kami, sehingga memberikan nilai kembali kepada para pemegang saham.

Apakah Anda menyarankan agar perusahaan asuransi lain mengikuti langkah Anda?

Ya. Pada akhirnya, kita dalam industri asuransi perlu membangun lebih banyak kepercayaan nasabah. Asuransi pada dasarnya adalah janji yang dibuat saat penjualan, sebuah janji yang benar-benar berarti ketika nasabah mengalami kesulitan dan harus mengajukan klaim. Kepercayaan adalah pilar utama industri ini, dan sebagai perusahaan asuransi, kita harus unggul dalam membangun kepercayaan di antara pelanggan kita. Tidak ada manfaatnya bagi Allianz jika konsumen juga tidak mempercayai pesaing kami.

Kurangnya kepercayaan terhadap industri secara keseluruhan menciptakan sentimen negatif terhadap produk asuransi, yang membuat orang salah memahami kebutuhan perlindungan mereka yang sebenarnya. Oleh karena itu, menciptakan nilai bagi nasabah berarti memastikan kami memiliki produk yang tepat dengan harga yang tepat, cakupan yang sesuai, dan didistribusikan melalui platform yang tepat. Saya percaya bahwa akan menguntungkan jika para pesaing kami juga mengikuti jalur yang sama dalam membangun kepercayaan dan memberikan nilai.

Di tengah perubahan industri asuransi Sri Lanka, bagaimana Allianz Lanka akan menavigasi reformasi regulasi dan perubahan perilaku konsumen untuk mendorong pertumbuhan?

Dengan situasi ekonomi saat ini yang mempengaruhi pendapatan disposable konsumen serta meningkatnya penggunaan aplikasi digital untuk transaksi sehari-hari, nasabah mencari produk asuransi yang "bernilai bagi uang" dan "mudah diakses".

Meskipun ini menciptakan tantangan dalam hal persaingan harga yang ketat dan komoditisasi produk, Allianz Lanka melihatnya sebagai peluang untuk mendiferensiasi diri melalui pengembangan produk dan layanan berbasis teknologi.

Reformasi regulasi yang mendukung penyederhanaan kerangka kerja kemitraan dengan perusahaan telekomunikasi, penyederhanaan asuransi mikro, serta pengakuan terhadap dampak interaksi digital nasabah, semuanya memungkinkan pergeseran menuju perubahan perilaku konsumen.

Apa peluang dan tantangan terbesar bagi Allianz Lanka dalam lima tahun ke depan?

Tantangan utama dalam beberapa tahun mendatang adalah menjaga relevansi produk asuransi dalam konteks situasi ekonomi saat ini serta meningkatkan penetrasi seiring dengan pemulihan ekonomi. Ini juga merupakan peluang terbesar, di mana Allianz dapat menjawab kebutuhan perlindungan nasabah berdasarkan tahap kehidupan dan gaya hidup mereka dengan meningkatkan kesadaran serta memperluas akses terhadap solusi asuransi.