Di balik upaya blüüm menghadirkan solusi kesehatan untuk setiap gaya hidup

Bersama CareVoice, mitra insurtech-nya, dia menjanjikan pengalaman yang berpusat pada pengguna dan sepenuhnya digital.

Mengingat pandemi yang sedang berlangsung, wajar saja jika saat ini masyarakat akan lebih fokus pada kesehatan dan kesejahteraan mereka, sehingga permintaan akan rencana asuransi kesehatan semakin bertambah. Meskipun demikian, pelanggan juga menginginkan pengalaman yang lebih personal untuk diikuti, sesuatu yang akan mengakomodasi kebutuhan segmen populasi yang berbeda sembari memanfaatkan digitalisasi yang cepat untuk menambah nilai pada layanan mereka.

Diluncurkan pada awal Desember 2020, blüüm adalah platform yang memberikan asuransi kesehatan khusus berdasarkan apa yang dibutuhkan pelanggan dan gaya hidup mereka. Mereka menawarkan asuransi kesehatan dengan  paket komplit untuk starup dan UKM, serta perlindungan medis untuk pecinta olahraga di seluruh dunia. Selain lebih fleksibel dan hemat, klien juga dapat melakukan pemeriksaan kesehatan secara virtual 24/7 dan membuat janji bertemu dengan jaringan medis yang luas melalui aplikasi.

Insurance Asia berbicara dengan CEO dari blüüm, Ying Wu, serta co-founder and CEO dari CareVoice, Sebastien Gaudin, untuk mengetahui lebih banyak tentang apa yang akan dibawa  blüüm ke pasar dan bagaimana CareVoice dapat membantu perusahaan asuransi memanfaatkan lebih banyak segmen populasi dengan mengubah cara mereka merancang rencana asuransi kesehatan .

Bisakah Anda memberi tahu arti dibalik nama blüüm dan bagaimana itu mewakili visi platform Anda?

Ying Wu: blüüm sebenarnya berasal dari kata "bloom" (mekar) dan sesuai tradisi Cina, yaitu bunga-bunga yang mekar pada pagi hari. Ini menyiratkan bahwa blüüm memberikan dorongan untuk mencapai kualitas hidup yang lebih tinggi pada seluruh tahapan kehidupannya. Di bawah pendekatan baru terhadap rencana asuransi dan pelayanan kesehatan, Anda dapat melihat bahwa kami agak berbeda dari merek asuransi tradisional. Kami hadir memberikan perlindungan sekaligus bermaksud untuk menyampaikan citra yang lebih luas dan lebih positif untuk portofolio asuransi kesehatan ini.

Jika Anda melihat logo merek kami yang terdiri dari dua wajah simbolis yang tersenyum di tengah dan dua warna berbeda, biru dan oranye, memiliki makna yang mewakili sisi logis dan sisi kreatif. Bagian biru berarti kedewasaan, perlindungan, dan cara rasional untuk melindungi kesehatan Anda sementara oranye menunjukkan kreativitas, jadi pada dasarnya ini adalah  inovasi dan semangat untuk menjalani hidup Anda sepenuhnya, yang merupakan prinsip dasar branding kami. Kami menginginkan kombinasi dari dua elemen ini, yang akan fokus pada spesialisasi kami: layanan kesehatan dan perlindungan.

Situasi apa yang melatarbelakangi dibentuknya blüüm, dan kesenjangan apa yang ingin Anda atasi di asuransi kesehatan?

Sebastien Gaudin: Di CareVoice, kami fokus membantu perusahaan asuransi mengisi kesenjangan dalam hal keterlibatan pelanggan dan inovasi produk asuransi. Penanggung biasanya berjarak cukup jauh dari pelanggan mereka. Saat mereka menciptakan cara untuk terlibat dengan pelanggan melalui aplikasi seluler, mereka menghadapi masalah penggunaan yang rendah dan penawaran layanan yang sangat terbatas. Produk asuransi sangat mirip satu sama lain dan tidak benar-benar berorientasi dengan segmen pelanggan tertentu.

Kami membangun CareVoiceOS, sebuah sistem operasi perawatan kesehatan pertama bagi perusahaan asuransi untuk membantu mendorong keterlibatan pelanggan yang inovatif dan produk asuransi yang spesifik, membuka cara komersialisasi baru. Sebagai perusahaan teknologi, kami menyadari bahwa agar dapat membuat perusahaan asuransi mengadopsi tumpukan teknologi dan membantu mengubah cara mereka, kami harus lebih dekat dengan mereka untuk menunjukkan cara menggunakan CareVoiceOS. Kami telah merancang produk asuransi kesehatan baru bersama dengan perusahaan asuransi, dan dari sana, kami sudah mulai membantu perusahaan asuransi mengkomersialkan produk asuransi kesehatan mereka. 

Langkah pertama adalah dengan PingAn Health di Cina. Mereka tidak selalu ingin membiarkan kami mengelola pelanggan lewat aplikasi kami dan pada saat itu kami belum dapat menawarkan layanan dan pengalaman pelanggan kami di dalam aplikasi perusahaan asuransi, dikarenakan mereka mempunyai aplikasi sendiri, meskipun begitu mereka benar-benar tertarik dengan perjalanan pelanggan kami dan bagaimana kami membawa layanan inovatif dan pengalaman digital pelanggan yang disesuaikan dengan populasi yang relevan. Jadi kami memutuskan dengan PingAn Health untuk menyasar kelompok pelanggan tertentu, yang merupakan startup, dan kami menciptakan asuransi kesehatan yang inovatif dengan layanan yang relevan untuk startup tersebut. Produk itu sudah cukup sukses. Di situlah kami memutuskan untuk memiliki tim yang berdedikasi untuk mendorong komersialisasi asuransi kesehatan yang inovatif, dan Ying masuk untuk memimpin tim ini.

Wu: Kami mulai dengan asuransi kelompok, karena kami percaya bahwa itu adalah ruang yang sangat bagus untuk ekspansi portofolio kami. Ini biasanya asuransi pertama yang dimiliki orang dan hal ini juga bertujuan untuk memperkuat merek. Kami mengikuti desain tahap kehidupan yang berorientasi pada keluarga, bahwa ketika Anda mendapatkan asuransi pertama dengan perusahaan, Anda kemudian tetap setia dengan merek tersebut. Setelah itu, merek tersebut dapat memberi Anda lebih banyak penawaran seperti asuransi kesehatan dan layanan untuk penggemar olahraga, penyakit kritis untuk wanita profesional muda atau bahkan untuk orang tua dan manula.

Kami percaya bahwa skenario ini menciptakan peluang yang berbeda untuk masuk ke setiap aspek kehidupan keluarga dan membantu pelanggan menjalani gaya hidup yang lebih baik, sementara di belakang kami memiliki CareVoiceOS untuk mengelola semua portofolio dengan tumpukan teknologi yang sama. Pada akhirnya, perusahaan asuransi akan dapat benar-benar memanfaatkan CareVoiceOS dan juga kekuatan blüüm, untuk cara yang inovatif dan efisien dalam rangka mengkomersialkan produk asuransi kesehatan yang lebih spesifik.

Menurut Anda, apa yang membuat Anda menonjol dari insurtech lain yang menawarkan layanan serupa?

Gaudin: Kami tidak melihat persaingan langsung dari apa yang kami jalankan. Alternatif utama dari apa yang kami tawarkan adalah bahwa perusahaan asuransi akan terus melakukan keterlibatan pelanggan dengan aplikasi sederhana atau meluncurkan produk asuransi kesehatan sama. Penanggung dapat melakukan kontrak dengan penyedia layanan kesehatan digital tertentu tetapi mereka menghadapi banyak tantangan. Dibutuhkan banyak upaya untuk sumber, kontrak, dan penerapan layanan kesehatan digital. Layanan ini biasanya tidak terintegrasi dalam produk asuransi dan perjalanan pelanggan, sehingga memiliki tingkat pemanfaatan yang rendah dan dampak positif baik bagi pelanggan maupun perusahaan asuransi.

Fokus kami adalah bekerja sama dengan perusahaan asuransi dan mengubah cara dalam pendekatan desain produk asuransi kesehatan baru yang menjadi jauh lebih spesifik untuk populasi tertentu, melihat populasi ini dengan cakupan asuransi yang relevan, layanan kesejahteraan dan kesehatan yang menambah nilai bagi pelanggan serta juga berdampak pada risiko asuransi itu sendiri. Kami sangat fokus pada perawatan kesehatan dan teknologi. Jika Anda memperhatikan pasar, sangat sedikit insurtech yang benar-benar didedikasikan untuk perawatan kesehatan, dan hal itu dapat menjadi sesuatu yang lebih kompleks dikarenakan Anda harus mengetahui karakteristik dari kedua industri. Sementara itu, tim kami lebih banyak berasal dari latar belakang perawatan kesehatan, kami juga memiliki orang-orang dari sektor asuransi yang saya pikir dapat membuat kami sangat kuat dalam membantu perusahaan asuransi, dan menciptakan asuransi kesehatan yang berharga dan keterlibatan pelanggan.

Yang terakhir adalah tentang kemampuan untuk mengkomersialkan dan menawarkan turnkey solution secara penuh untuk perusahaan asuransi. Misalnya, ada beberapa perusahaan asuransi yang belum menawarkan asuransi kesehatan. Mereka dapat beralih kepada kami dan kami adalah solusi turnkey yang sangat ideal, karena kami memberikan teknologi dengan layanan kesehatan yang inovatif. Kami memberikan mereka konsep produk asuransi kesehatan baru dan membawanya ke pasar. Misalnya, segera kami akan mengumumkan dua peluncuran di Hong Kong dan perusahaan asuransi P&C di Cina Daratan, tempat kami meluncurkan asuransi kesehatan pertama mereka.

Wu: Dari perspektif konsumen, kami dapat benar-benar membawa cara yang sangat fleksibel bagi orang untuk terlibat dengan perusahaan asuransi mereka, dalam hal rencana, layanan kesehatan, dan perlindungan.

Produk kami dirancang berdasarkan skenario dan kebutuhan pelanggan, dan kami memahami bahwa kebutuhan itu sangat berbeda dan bersifat personal. Kami memiliki mesin teknologi untuk memungkinkan fleksibilitas, menggabungkan berbagai layanan kesehatan dan perlindungan. Dengan cara itu, kami ingin mereka dapat menjalani hidup mereka sepenuhnya. Generasi baru pelanggan mengharapkan untuk memiliki pengalaman pelanggan yang sepenuhnya digital. Didukung oleh CareVoiceOS, blüüm dapat melayani pelanggannya secara efisien dengan menggunakan triase medis berbasis AI jika terjadi gejala atau layanan pertanyaan pelanggan berbasis AI atau untuk menangani klaim. 

Bagaimana Anda membayangkan masa depan insurtech sekarang setelah munculnya Pandemi? Bagaimana hal itu mempengaruhi strategi Anda?

Gaudin: Pandemi telah mempercepat beberapa perubahan yang sudah terjadi di industri. Tetapi tren utama yang kita lihat, dan di mana kita memainkan peran didalamnya memiliki empat dimensi.

Pertama, perusahaan asuransi telah menyadari bahwa dalam asuransi kesehatan, sangat penting untuk memiliki ekosistem yang terhubung untuk dapat beroperasi dan yang lebih penting lagi, membawa nilai bagi pelanggan dan memengaruhi risiko serta konsumsi medis. Asuransi kesehatan adalah ruang di mana Anda memiliki banyak pemangku kepentingan, dengan usaha untuk menjaga seseorang tetap sehat atau untuk mengatasi masalah medisnya, Anda mungkin perlu menghubungkan berbagai jenis layanan dan teknologi yang dapat membantu mencapai tujuan tersebut. Sebagai perusahaan asuransi, jika Anda ingin dapat memenuhi kebutuhan pelanggan, Anda harus dapat terlibat dengan mereka — misalnya, Prudential Asia, yang memiliki inisiatif besar dengan Pulse di mana mereka menghubungkan berbagai layanan kesehatan digital. Tetapi itu sangat sulit dicapai bagi para pemain non-teknologi, dan kami melihat bahwa sebagian besar perusahaan asuransi tidak memiliki kemampuan integrasi ini dan bagaimana menyusun perjalanan pelanggan yang terpadu. Di sinilah CareVoiceOS masuk: ekosistem kami yang terhubung untuk asuransi kesehatan adalah jawaban yang sangat baik untuk tren ini.

Yang kedua adalah asuransi khusus atau spesifik yang kami lihat sebagai perubahan kuat dalam industri. Sebagian besar produk sejauh ini dirancang di sekitar kategori asuransi, misalnya jaminan di atas asuransi sosial, perawatan medis pribadi secara penuh, atau untuk penyakit serius tertentu. Ini adalah tentang berapa banyak Anda membayar: jika Anda memiliki premi yang lebih tinggi, Anda memiliki cakupan yang lebih tinggi. Tetapi seberapa banyak kah yang beresonansi dengan siapa Anda, dengan gaya hidup Anda sendiri, atau jenis pelayanan kesehatan yang mungkin Anda butuhkan dan risiko kesehatan yang mungkin Anda hadapi? Hal tersebut sama sekali tidak mentargetkan segmen tertentu. Jika Anda seseorang yang gemar berolahraga atau jika Anda adalah orang tua muda dari keluarga beranggotakan tiga orang, kebutuhan dan cakupan kesehatan Anda berbeda.

Yang lain adalah munculnya saluran non-asuransi baru. Jelas, produk asuransi telah banyak dijual melalui saluran offline tradisional dan agen broker, dan sekarang makin banyak melalui broker atau pasar online. Namun, banyak bisnis yang ingin memperluas penawaran produk mereka. Seperti membawa layanan kesehatan terutama selama pandemi. Bisnis-bisnis itu juga tertarik untuk meningkatkan nilai di seumur hidup pelanggan mereka dan menjadi saluran baru untuk asuransi kesehatan. Di situlah kami juga memainkan peran aktif, kami dapat mengaktifkan sumber tersebut dan mengubahnya menjadi model distribusi baru untuk asuransi kesehatan.

Kami juga melihat tren jangka panjang di mana perusahaan asuransi memanfaatkan lebih banyak data untuk penilaian risiko yang lebih baik dan penjaminan yang dinamis, tetapi ini akan datang pada tahap kedua karena membutuhkan pengumpulan data terlebih dahulu, dan kemudian dapat menjalankan model untuk menganalisis dan mengekstrak nilai serta skor prediktif dari data. Hal penting pertama yang harus dilakukan sebagai perusahaan asuransi adalah memastikan bahwa Anda dapat mengumpulkan dan menghasilkan data baik dari sumber terbaru atau dari keterlibatan pelanggan. Segera setelah Anda membuat layanan dan Anda dapat terlibat dengan pelanggan, Anda bisa mendapatkan data yang penting untuk penilaian risiko. Itu adalah area di mana kita telah aktif dan akan menjadi semakin penting dalam satu hingga dua tahun ke depan.

Apa perbedaan blüüm dari asuransi kesehatan tradisional di pasar, selain lebih fokus pada UKM dan startup?

Wu: Ketika kami merancang tim blüüm, kami mengidentifikasi beberapa segmen dengan segmen utama menjadi segmen asuransi kelompok. Asurans kelompok bukan konsep baru, tetapi kami melihat bahwa banyak rencana di pasar disesuaikan dengan perusahaan besar dan perusahaan multinasional yang tidak cocok untuk perusahaan kecil. Kebutuhan UKM jauh lebih fleksibel, sensitif terhadap harga dan lebih banyak layanan kesehatan, jadi kami merancang tim blüüm untuk memenuhi kebutuhan yang tidak terpenuhi dari segmen ini.

Sebelum itu, itu merupakan tantangan bagi pemilik atau karyawan di sebuah UKM untuk menemukan rencana yang sesuai dimana sampai saat ini masih ada kekosongan pasar yang besar sehingga ada potensi pertumbuhan yang besar bagi kami di tahun-tahun mendatang. Kita telah melihat bahwa pertanggungan makin penting di Hong Kong di mana populasi besar karyawan dilindungi oleh asuransi komersial tetapi dalam segmen UKM, turun menjadi 15%, dan di Cina Daratan bahkan lebih rendah dari 5%.

Ini adalah komunitas yang besar untuk diberikan layanan kesehatan sebagai manfaat bagi para karyawan. Banyak dari pengusaha ini makin memperhatikan apa yang dapat dilakukan untuk mencegah adanya masalah kesehatan. Pada satu sisi mereka tidak ingin membayar banyak untuk rencana kesehatan dan perlindungan ini. Di sisi lain, mereka tidak ingin kehilangan waktu kerja karyawan karena kesehatan yang buruk, tidak mampu mendeteksi kondisi awal atau harus menghabiskan banyak waktu dalam sistem perawatan kesehatan masyarakat. Layanan yang kami berikan membantu mereka mempromosikan perilaku sehat kepada karyawan mereka sehingga mereka dapat mengurangi kerugian pekerjaan dan bahkan mengurangi rasio klaim yang memungkinkan kami memberi mereka harga yang lebih rendah.

Ceritakan kepada kami tentang blüüm sport, khususnya pada aspek pengujian DNA. Mengapa Anda memilih untuk memperluas penawaran Anda ke pecinta olahraga?

Wu: Aturan umum kami dalam merancang perlindungan asuransi adalah bahwa kami ingin menemukan segmen yang memiliki karakteristik yang sangat unik, memiliki kepentingan bersama dan bersedia untuk meningkatkan kesehatan. Penggemar olahraga memenuhi semua kriteria ini: mereka sangat peduli dengan kesehatan mereka, mereka melakukan banyak kegiatan olahraga, dan mereka pun terpapar oleh cedera. Membawa ini selangkah lebih maju, kami percaya bahwa perlindungan kami tidak hanya pada rencana asuransi tetapi juga penawaran kesehatan khusus untuk kelompok tertentu.

Kami belajar dari para atlet yang memberi banyak perhatian pada lebih dari sekadar kegiatan olahraga itu sendiri. Mereka memperhatikan kondisi tubuh mereka, mulai dari tes DNA, dan mereka tahu bahwa tes ini dapat menunjukkan bagaimana mereka dapat berlatih lebih baik dan mengonsumsi makanan lebih baik. Layanan yang kami sediakan memiliki akurasi 99,9% berkat 31 juta titik data genetik. Tes DNA sudah digunakan dalam pelatihan atlet dan kami ingin memperluasnya ke penggemar olahraga juga. Dengan memberikan saran diet dan tips pelatihan yang lebih baik, mereka akan dapat berkinerja lebih baik, dan jika mereka mengalami cedera maka kami memiliki layanan dan perlindungan dari rencana asuransi kami untuk melindungi mereka selama pemulihan.

Saya pikir hal tersebut benar-benar membuat kita menonjol dari rencana asuransi terkait olahraga lainnya atau paket layanan berbasis skenario lain yang kami sediakan baik untuk layanan pencegahan maupun perawatan sehingga pelanggan dapat menikmati pengalaman yang lebih baik.

Apa rencana blüüm kedepan?

Wu: blüüm untuk wanita akan diluncurkan di Cina daratan pada bulan Januari dan juga di pasar lain. Perempuan, baik dalam kehidupan profesional maupun pribadi mereka, makin memperhatikan kesehatan mereka, terutama mencari perlindungan dari penyakit kritis. blüüm untuk wanita akan diluncurkan dengan serangkaian layanan kesehatan yang relevan dan lapisan perlindungan tambahan.

Dalam saluran produk blüüm , kami mencakup pasar lain yang belum dimanfaatkan. Bersama dengan tim CareVoice, kami telah merancang sekitar 15 kategori asuransi kesehatan baru dan bermitra dengan perusahaan asuransi, setidaknya setengahnya di Cina daratan dan Hong Kong. Kami mengharapkan untuk meluncurkan sekitar dua produk baru per kuartal.

Singkatnya, kami memperluas saluran kami untuk memberikan kombinasi unik dari asuransi kesehatan dan layanan berbasis skenario untuk melayani segmen ini dengan lebih baik. Kami menargetkan kelompok pelanggan yang sangat spesifik yang benar-benar memiliki minat khusus dalam penawaran produk kami sehingga meningkatkan kerekatan pelanggan juga.

Gaudin: Kami sedang bersiap meluncurkan blüüm untuk wanita dengan perusahaan asuransi terkemuka di Cina daratan, sementara sebelumnya telah diluncurkan lewat kemitraan kami dengan PingAn Health di Cina daratan dan Generali di Hong Kong, dan blüüm sport dengan AXA di Cina daratan dan pemain asuransi lainnya di Hong Kong.

Dengan saluran produk ini, kami bekerja dengan perusahaan asuransi terkemuka yang bersedia mengubah cara mereka mendekati pasar, mengejar populasi pelanggan tertentu, memiliki proposisi nilai yang sangat unik yang didorong dengan pelayanan kesehatan pada pencegahan perawatan, dan juga membuka cara baru komersialisasi lewat saluran non-asuransi yang memiliki keinginan untuk membantu pelanggan dengan layanan kesehatan dan asuransi yang lebih berharga. Kami sangat gembira dengan kemitraan kami bersama perusahaan asuransi, di mana CareVoice dan blüüm dapat memberikan dukungan yang lebih berharga dan terus berupaya menjadikan asuransi kesehatan lebih manusiawi.