Asuransi jiwa berbasis indeks naik karena pewaris di Singapura enggan melanjutkan bisnis keluarga

Produk ini menawarkan stabilitas dan solusi perencanaan warisan yang lengkap.

Keluarga kaya di Singapura kini beralih ke rencana asuransi jiwa fleksibel yang juga memberikan bunga untuk mengatur transfer kekayaan, karena semakin sedikit anak yang memilih melanjutkan bisnis keluarga.

“Dalam hal transfer kekayaan, ini menjadi masalah besar yang dihadapi beberapa klien kami,” kata Katherine Ho, managing director di Lioner International Group Ltd., kepada Insurance Asia, menyoroti bahwa banyak klien mereka memiliki anggota keluarga yang tinggal di luar negeri dan memilih jalur karier berbeda.

Akibatnya, perencanaan warisan kini bergeser dari penerusan bisnis keluarga menjadi pengelolaan warisan dan keuangan keluarga, ujarnya melalui Zoom.

Lebih banyak keluarga mencari instrumen yang menawarkan fleksibilitas dan stabilitas, seperti polis indexed universal life (IUL), yang terkait dengan kinerja pasar saham namun tetap melindungi dari kerugian, tambahnya.

“Mereka memberikan alternatif yang cukup baik untuk portofolio, karena Anda melihat alokasi aset jangka panjang,” kata Ho. “Produk ini memberikan stabilitas modal dan menawarkan akses ke solusi perencanaan yang mendalam.”

Dengan rencana hidup berbasis indeks, uang bisa tumbuh ketika pasar naik, tapi tidak akan hilang jika pasar turun, jelasnya. Proses penyelesaian warisan bisa memakan waktu lama—terkadang hingga dua tahun—berbeda dengan IUL, di mana penerima manfaat dapat mengakses dana lebih cepat.

Leonard Chu, CEO Lioner, mengatakan produk asuransi baru lebih cocok untuk keluarga yang tersebar di berbagai negara.

“Kami kini melihat solusi asuransi yang lebih luas, memberikan likuiditas saat penyelesaian warisan, melindungi penerima manfaat di berbagai yurisdiksi, sekaligus mengintegrasikan optimisasi pajak, pelestarian aset, dan perlindungan privasi,” ujarnya dalam panggilan Zoom yang sama.

Louise Thean, chief proposition officer di Grandtag Financial Consultancy, mengatakan polis universal life digunakan sebagai alat perencanaan kekayaan cerdas—tidak hanya untuk asuransi jiwa, tetapi juga untuk melindungi aset, menangani masalah pajak, dan merencanakan warisan.

Rena Lim, kepala high net worth dan penasihat keuangan di Manulife Singapura, mengatakan peningkatan harapan hidup membuat orang harus merencanakan pensiun yang lebih panjang.

“Polis indexed universal life sangat cocok untuk mengatasi tantangan ini, memberikan pertumbuhan terkait pasar untuk mempertahankan kekayaan selama puluhan tahun sambil menawarkan perlindungan dari kerugian,” katanya melalui email.

Pada April, Manulife meluncurkan rencana hidup berbasis indeks yang terkait dengan lima indeks saham global, termasuk S&P 500 dan Hang Seng, dengan safety net bawaan untuk melindungi klien dari kerugian. Investasi juga disebar selama satu tahun untuk mengurangi risiko waktu.

Permintaan global juga meningkat.

Laporan Capgemini 2025 menunjukkan bahwa orang-orang high-net-worth di Asia mengalami kenaikan kekayaan 4,8% tahun lalu, dengan Singapura muncul sebagai pusat utama. Hong Kong juga mulai berkembang setelah melonggarkan aturan untuk polis IUL.

“Kami melihat perusahaan asuransi dari Singapura ke Hong Kong, dan sebaliknya, mencoba memahami pasar masing-masing,” kata Thean dalam panggilan Zoom terpisah. “Liberalisasi aturan IUL di Hong Kong kemungkinan mengalihkan sebagian aliran, terutama di kalangan high-net-worth Greater China.”

Meski begitu, analis yakin keduanya bisa tumbuh bersama. “Kedua yurisdiksi bisa bekerja sama dan saling melengkapi untuk melayani keluarga high-net-worth, karena permintaan diversifikasi risiko sangat besar—dan dalam hal ini, diversifikasi aset antar yurisdiksi,” ujar Chu.

Pasar juga berkembang seiring teknologi dan kustomisasi.

“Beberapa perusahaan asuransi kini memberi penghargaan pada klien yang berhenti merokok,” kata Ho. “Jika kesehatan seseorang meningkat, mungkin penanggung bisa mempertimbangkan premi sedikit lebih rendah atau cashback insentif pada polis mereka.”