Singlife menunjukkan cara berkembang di new-normal kepada perusahaan asuransi tradisional

“Sebuah produk dengan cakupan luas dan memiliki layanan digital yang kuat adalah cara yang positif,” kata CEO Walter de Oude.

Munculnya pandemi coronavirus yang tak terduga telah sangat mengguncang cara perusahaan asuransi Asia berinteraksi dengan pelanggan mereka. New-normal dari masyarakat yang berjauhan secara sosial (social distancing) telah melihat adanya kebutuhan untuk mendigitalkan asuransi sehingga perusahaan dapat terus memenuhi kebutuhan pelanggan bahkan dari jarak jauh.

Perusahaan asuransi digital, Singapore Life (Singlife), terdepan dalam mengawali perubahan ini. Perusahaan mulai sebagai perusahaan yang mencari cara untuk mendigitalkan asuransi jiwa. Produk terkemuka perusahaan, Singlife Account, memberikan pelanggan kemampuan untuk menghemat uang mereka dengan tingkat pasar terkemuka hingga 2,5%. Untuk mempermudah pelanggan, Singlife menambahkan kartu Visa ke opsi akun mereka, memungkinkan pelanggan untuk membelanjakan uang pada kontrak asuransi mereka dengan cara yang sama seperti yang Anda lakukan pada kartu debit biasa.

"Ini adalah produk baru karena tidak pernah benar-benar dilakukan sebelumnya dalam industri ini," kata Walter de Oude, group CEO dan founder Singlife kepada Insurance Asia dalam sebuah wawancara eksklusif. “Singlife adalah perusahaan asuransi pertama yang pernah saya dengar yang juga merupakan penerbit kartu Visa yang disetujui dan kami adalah perusahaan asuransi pertama yang saya tahu dapat melakukan debit langsung dari akun asuransi Anda untuk pembayaran."

Pertama kali diluncurkan pada Maret 2020, Singlife Account mengumpulkan 40.000 unduhan dalam bulan pertama rilis. Angka-angka makin meroket ketika pembatasan sosial ditetapkan dimana untuk bulan April saja, Singlife mendaftarkan lebih dari 50.000 unduhan untuk penawaran Akun Singlife-nya.

Insurance Asia berbincang dengan de Oude — pendiri salah satu perusahaan asuransi digital pertama di APAC — untuk mempelajari pemikirannya tentang masa depan industri asuransi di tengah-tengah new-normal dan social distancing, serta mencari tahu lebih banyak tentang bagaimana Singlife merencanakannya di tengah-tengah perubahan pasar.

Bagaimana pandemi COVID memengaruhi operasi dan strategi pertumbuhan perusahaan asuransi, khususnya di kawasan ini?

Singlife adalah perusahaan asuransi digital pertama: kami menawarkan produk melalui penasihat pihak ketiga atau langsung ke pelanggan. Dan yang kami temukan adalah bahwa dengan COVID-19 dan lebih banyak orang di rumah, lebih sedikit orang yang benar-benar menghabiskan uang mereka. Dengan konsumsi yang lebih rendah berarti ada tabungan yang lebih tinggi, dan di mana ada tabungan yang lebih tinggi, [itu berarti] orang mencari tempat yang lebih baik untuk menghemat uang mereka. Jadi untuk Singlife, kami sangat beruntung bahwa COVID-19 benar-benar telah sangat membantu kami dalam meningkatkan proposisi digital karena orang-orang mencari tempat untuk menghemat uang mereka dan Singlife menyediakan tempat yang sangat rapi, mudah dan nyaman.

Produk mana yang paling diuntungkan dari lonjakan minat untuk produk dan layanan digital?

Produk yang paling diuntungkan dari COVID-19 adalah produk tabungan sederhana. Jadi untuk Akun Singlife, kami telah melewati lebih dari 50.000 unduhan pada bulan April, selama langkah-langkah pembatasan sosial.

Apa tantangan yang dihadapi industri asuransi berdasarkan kondisi pasar saat ini?

Jadi tantangan terbesar yang dihadapi industri adalah penjualan tatap muka. Dengan kontak sosial yang rendah, sangat sulit bagi penasihat keuangan untuk menyesuaikan diri dengan cara baru untuk bertemu dengan orang-orang, yaitu digital dan online untuk melakukan bisnis. Bisnis terus berlanjut tetapi penyesuaian ini membutuhkan waktu. Jadi yang telah kita lihat adalah bahwa saran tatap muka atau penjualan produk terkait penasihat keuangan mengalami penurunan besar pada kuartal kedua. Tetapi apa artinya, adalah bahwa layanan yang berhubungan dengan penasihat keuangan pada perusahaan asuransi tradisional harus menyesuaikan kembali atau memikirkan kembali bagaimana mereka terlibat dengan pelanggan tanpa tatap muka dan untuk memungkinkan sedikit lebih banyak keringanan dalam cara mereka menerima transaksi tanpa tatap muka. Perubahan yang kami lihat di sekitar kami adalah bahwa saran tatap muka diantaranya mencakup lebih banyak kemampuan untuk melakukan Zoom atau WhatsApp. 

Tetapi masalah terbesarnya adalah cara untuk penandatanganan formulir aplikasi jarak jauh, yang transformasional untuk industri. Mereka tidak pernah melakukan hal tersebut sebelumnya, tetapi COVID-19 sebenarnya telah memaksa sebagian besar pemain di industri untuk mengubah pandangan mereka sehingga formulir penandatanganan dari jarak jauh sekarang lebih dapat diterima daripada sebelumnya. Untuk Singlife, kami selalu menerima ini karena ini adalah bagian dari model bisnis kami, dan kami dapat memvalidasi formulir yang diautentikasi secara digital. Tetapi industri lainnya masih mengejar ketinggalan.

Apa saja tren yang muncul dalam industri karena kondisi pasar saat ini, yang dapat dimanfaatkan oleh perusahaan asuransi?

Orang-orang punya lebih banyak waktu untuk mengurus keuangan pribadi mereka daripada sebelumnya, dan mereka menabung lebih banyak daripada yang mereka lakukan sebelumnya. Ini menjadi keuntungan untuk perusahaan digital. Secara khusus, Singlife dapat melayani pelanggan kami dari jarak jauh. Adalah tanggung jawab perusahaan untuk menemukan cara-cara baru melibatkan orang-orang dengan kebutuhan ini untuk memberi mereka layanan yang berharga.

Apa yang dilakukan Singlife untuk memenuhi kebutuhan dan harapan baru?

Singlife dibangun secara digital sehingga kita tidak perlu mengubah proses kita untuk bertahan hidup di dunia yang jauh secara sosial. Penasihat Singlife selalu dapat menyediakan produk dari jarak jauh. Jadi kami tidak mengubah apa pun dalam proses kami dan karenanya kami siap untuk ini. Digital adalah DNA kami, kami dapat bertahan dan berkembang selama COVID-19 baik secara tatap muka maupun secara digital.

Dalam pernyataannya baru-baru ini, managing director MAS, Ravi Menon, mencatat bahwa ada pertumbuhan yang kuat dalam pengambilan asuransi atas adanya risiko pandemi. Apakah ada peningkatan minat dan pengambilan asuransi terkait pandemi?

Kami telah melihat bahwa beberapa produk ini telah tersedia di pasar. Namun, pandangan kami adalah bahwa sebagian besar perusahaan yang telah menawarkan asuransi berbasis pandemi, sedikit menarik perhatian dalam penawaran mereka, dan berusaha untuk membuat poin pembicaraan di sekitar pertanggungan yang mungkin tidak berarti seperti yang diperlukan.

Pandemi itu sendiri telah meningkatkan kesadaran akan perlunya perlindungan risiko, tidak hanya untuk risiko pandemi tetapi untuk semua jenis risiko. Kami berpikir bahwa asuransi berbasis pandemi harus dimasukkan dalam setiap penyebab asuransi biasa. Kami berpikir bahwa orang tidak perlu khawatir tentang apa yang tidak ditanggung untuk asuransi ini dan kemudian berpikir "Saya perlu asuransi khusus untuk ini."Seharusnya hal tersebut sudah tercakup dalam asuransi biasa, sehari-hari Anda. Jadi Singlife tidak mendapat pengecualian untuk klaim terkait COVID-19, yang kami harap akan memberi orang ketenangan pikiran bahwa mereka dilindungi.

Saya percaya bahwa jika orang sudah dilindungi oleh asuransi jiwa mereka, maka memiliki asuransi khusus pandemi sebagai tambahan di atas asuransi jiwa mereka merupakan hal yang sedikit berlebihan. Orang-orang harus dilindungi dari risiko kematian atau kesehatan yang lebih luas ketimbang hanya khawatir tentang bagian remeh dari hal tersebut.

Apa keunggulan Singlife di tengah new-normal ini dalam mempromosikan asuransi?

Singlife sudah siap pada masa depan karena kami dapat terlibat langsung dengan pelanggan di mana pun mereka berada. Kami telah memberikan kerangka kerja kemampuan kepada penasihat pihak ketiga kami, yang memungkinkan mereka untuk terlibat dengan klien mereka secara digital dan jarak jauh dan masih menyediakan produk Singlife kepada pelanggan tersebut. Jadi kami cukup siap.

Saya memikirkan masih ada hal-hal yang membutuhkan waktu. Saya mempertimbangkan tantangan berikutnya bagi kita semua bukan hanya tentang pelaksanaan digital asuransi jiwa. Saya berpikir tantangan berikutnya adalah menyelesaikan hal medis dan hal-hal lain yang dilakukan dengan cara yang efisien. Saat ini, orang tidak begitu mau pergi untuk penilaian medis dan orang-orang menghindari perawatan kesehatan saat ini. Jadi ada beberapa tantangan untuk diatasi di sana. Tetapi waktu akan membuat itu lebih baik.

Bisakah Anda memberi tahu kami lebih banyak tentang produk dan layanan Anda?

Singlife baru-baru ini meluncurkan satu akun pada bulan Maret 2019. Akun ini telah bekerja sangat baik. Seperti yang saya katakan, Akun Singlife adalah rencana tabungan yang sangat sederhana yang menyediakan klaim hingga 2,5% untuk $ 10.000 pertama kepada pelanggan tanpa penguncian apapun, mata uang asing gratis, tidak ada biaya dan kartu Visa yang melekat sehingga Anda dapat mengakses uang Anda secara efektif kapan saja. Hal tersebut belum pernah dilakukan sebelumnya dan merupakan contoh inovatif nyata dari evolusi asuransi.

Sekarang, di balik itu semua, kami akan memperluas proposisi untuk dapat memungkinkan asuransi jiwa dengan masalah yang disederhanakan dan hal itu keluar dari akun Singlife di aplikasi. Sekaligus dengan fleksibilitas produk yang jauh lebih banyak berdasarkan fakta bahwa kami dapat terlibat langsung dan menyodorkan kegunaan kepada pelanggan setiap hari.

Dapatkah Anda membagikan rencana Singlife untuk beradaptasi dan berkembang dalam "new-normal" dari social distancing dan kewaspadaan akan kesehatan? Bagaimana Anda menggambarkan perusahaan asuransi yang siap di masa depan?

Singlife berencana mengambil alih dunia. Kami pikir kami dapat melakukan hal-hal yang lebih murah, lebih baik, dan lebih cepat daripada pemain sebelumnya, dan kami dapat berinovasi, memberikan, dan menciptakan kemampuan dan efisiensi produk dengan cara yang belum pernah dilakukan sebelumnya, yang memberi kami beberapa keuntungan luar biasa. Saya pikir kisah pertumbuhan kami akan mencerminkan bahwa kami akan mengambil pangsa pasar yang lebih besar dari waktu ke waktu dengan maksud untuk menyediakan produk yang berkualitas, terjangkau, dan relevan bagi klien kami dengan cara yang mudah, nyaman dan bermakna. Dan jika kita terus melakukan itu, kita percaya bahwa orang akan terus mendukung kita baik secara langsung maupun melalui penasihat keuangan mereka.