FundPark dan HKECIC menjadi pelopor perlindungan pertumbuhan UKM Hong Kong

Kemitraan mereka mengintegrasikan data analytic dan asuransi kredit untuk membantu serta melindungi operasional bisnis skala kecil.

Mungkin tidak ada waktu yang lebih tepat bagi para pelaku usaha di Hong Kong untuk mengasuransikan bisnis mereka dari fluktuasi ekonomi dan ketidakpastian.

Meskipun berukuran kecil, Hong Kong merupakan pemain utama dalam perdagangan global. Pada  2023, WTO menempatkan Hong Kong sebagai entitas perdagangan barang terbesar ke-10 dan peringkat ke-21 dalam jasa komersial, dengan total perdagangan barang mencapai HK$8,82 triliun (US$1,13 triliun). Mitra dagang utamanya mencakup Cina, Asia Tenggara, negara-negara Uni Eropa, dan AS.

Namun, bisnis skala kecil sering kali kesulitan melindungi diri, karena pemberi pinjaman tradisional tidak selalu dapat memenuhi kebutuhan mereka, sehingga menciptakan kesenjangan pendanaan yang signifikan.

Menyadari tantangan ini, platform teknologi finansial (fintech) FundPark bekerja sama dengan Hong Kong Export Credit Insurance Corporation (HKECIC) untuk menghadirkan solusi pertama di pasar yang memanfaatkan data analytic canggih dan asuransi kredit.

Kolaborasi ini secara khusus menargetkan lanskap pembiayaan bagi usaha kecil dan menengah (UKM), terutama yang bergerak dalam perdagangan cross-border. Sejak FundPark meluncurkan sekuritisasi berbasis aset terstruktur pertamanya pada awal 2022, volume distribusi pinjamannya meningkat empat kali lipat.

“Kami telah mendistribusikan lebih dari $2,6 miliar dalam bentuk pinjaman. Sekitar dua pertiga dari total tersebut terjadi dalam 18 bulan terakhir saja. Trajektori pertumbuhan ini menegaskan status kami sebagai bisnis yang sedang berkembang, dan kami berkomitmen untuk mempertahankan momentum ini dalam jangka pendek hingga menengah,” kata Hay Yip, Chief Strategy Officer dan Chief of Staff di FundPark, kepada Insurance Asia.

/Hay Yip, chief strategy officer and chief of staff at FundPark.

Dengan memberikan dukungan keuangan kepada UKM, FundPark telah menyalurkan lebih dari $2,5 miliar dalam fasilitas pembiayaan dan mengamankan $500 juta dalam pendanaan sekuritisasi berbasis aset (ABS) yang dipimpin oleh Goldman Sachs bulan lalu.

Perusahaan ini juga mengumumkan kemitraan senilai $250 juta dengan HSBC untuk lebih mendukung UKM digital di Greater China, khususnya di Greater Bay Area (GBA). “Kami telah mendukung lebih dari 17.000 toko,” ungkap Yip.

Fokus FundPark tidak terbatas pada pasar domestik. Platform ini mendukung cross-border merchant, terutama mereka yang mengimpor ke Greater China atau mengekspor dari Greater China ke seluruh dunia. Jangkauan global ini menegaskan komitmen platform dalam membantu UKM memanfaatkan peluang pertumbuhan di berbagai pasar.

"Mereka merasakan sendiri tantangan dan kesulitan dalam mendapatkan dukungan dari pemberi pinjaman dan bank tradisional untuk kebutuhan modal kerja. Inilah inti yang kami lakukan di FundPark," kata Yip.

"Kami menyadari bahwa modal kerja adalah kendala besar bagi UKM. Faktanya, sebagian besar UKM biasanya gagal dalam tiga hingga lima tahun pertama karena kesulitan dalam mengelola arus kas dan modal kerja. Oleh karena itu, ini menjadi fokus utama kami."

Pasar asuransi kredit perdagangan diproyeksikan tumbuh pesat, mencapai $17,48 miliar pada 2028 dengan CAGR sebesar 9,3%. Sementara itu, Asia Pasifik diperkirakan menjadi kawasan dengan pertumbuhan tercepat. Faktor-faktor yang mendorong pertumbuhan ini mencakup volatilitas perdagangan global, ketahanan rantai pasok, digitalisasi pembiayaan perdagangan, munculnya pemain baru, dan manajemen risiko strategis pascapandemi.

Dengan perdagangan dunia mencapai $28,5 triliun pada 2021, permintaan akan asuransi kredit perdagangan terus meningkat untuk melindungi piutang dari risiko kredit dalam transaksi internasional. Fluktuasi ekonomi dan ketidakpastian, seperti perubahan pertumbuhan PDB, volatilitas pasar saham, dan fluktuasi nilai tukar, semakin menegaskan pentingnya asuransi kredit perdagangan dalam mitigasi risiko.

Peran HKECIC

Peran utama HKECIC adalah membantu eksportir dalam memberikan perlindungan terhadap risiko gagal bayar atau kebangkrutan. Secara tradisional, organisasi ini berfokus pada penyediaan asuransi kredit ekspor untuk  mengurangi risiko bagi para eksportir.

Kolaborasinya dengan FundPark menandai pergeseran signifikan menuju integrasi solusi FinTech dalam operasional mereka.

“HKECIC berfungsi sebagai lembaga kredit ekspor (ECA) di Hong Kong, serupa dengan ECA di negara lain. Selama 58 tahun terakhir, kami telah memberikan dukungan signifikan kepada para eksportir dengan memastikan risiko kredit mereka, sehingga jika pembeli gagal membayar atau mengalami kebangkrutan, asuransi kredit ekspor akan berlaku dan menjamin pembayaran sesuai cakupan asuransi,” jelas Komisaris HKECIC, Terence Chiu, kepada Insurance Asia dalam wawancara bersama Yip.

/Terence Chiu, HKECIC Commissioner​​​​​​.

Kolaborasi dengan FundPark menjadi terobosan baru karena memperkenalkan industri asuransi ke dalam ekosistem pembiayaan e-commerce cross-border. Dengan menggabungkan data analytic canggih dan model penilaian kredit FundPark dengan perlindungan asuransi HKECIC, kemitraan ini bertujuan menciptakan lingkungan pembiayaan yang lebih berkelanjutan dan terkelola risikonya bagi UKM digital.

Memanfaatkan data alternatif

Salah satu inovasi utama dalam kemitraan ini adalah penggunaan data alternatif dalam proses underwriting. Metode tradisional sering kali mengandalkan laporan keuangan, yang dapat menjadi kendala bagi UKM yang belum memiliki rekam jejak keuangan yang kuat.

Sebagai gantinya, FundPark dan HKECIC menggunakan data transaksi secara real-time untuk menilai kelayakan kredit.

"Itu adalah cara berpikir yang sepenuhnya berbeda dalam menilai risiko. Secara tradisional, industri ini sangat bergantung pada analisis keuangan peminjam. Jika diibaratkan, ini seperti mengemudi hanya dengan melihat kaca spion, dengan membuat prediksi berdasarkan peristiwa masa lalu,” jelas Chiu.

Pendekatan berbasis data real-time ini memungkinkan penilaian yang lebih akurat terhadap potensi bisnis saat ini dan di masa depan, terutama bagi UKM yang bergerak di bidang cross-border trade. Dinamika dalam proses ini sangat penting di industri yang ditandai dengan pertumbuhan pesat dan pola penjualan siklikal.

“Memahami siklus ini dan mempertahankan pandangan real-time terhadap kebutuhan merchant memungkinkan kami tetap selaras dengan kebutuhan pertumbuhan mereka,” tambah Yip.

Untuk semakin memperkuat model ini, SCOR Reinsurance, mitra jangka panjang HKECIC, turut berperan. Reasuransi membantu mengurangi risiko dan memberikan lapisan keamanan tambahan bagi polis asuransi kredit.

Keterlibatan SCOR tidak hanya meningkatkan stabilitas keuangan tetapi juga memperkuat kredibilitas serta ketahanan proses underwriting dalam kemitraan ini. Kombinasi model berbasis AI dari FundPark, perlindungan asuransi HKECIC, dan reasuransi dari SCOR menciptakan kerangka kerja yang komprehensif dan tangguh dalam mendukung UKM digital.

Prospek masa depan dan indikator kinerja utama

Kemitraan antara FundPark dan HKECIC akan terus berkembang baik. Rencana ke depan mencakup eksplorasi pasar dan sektor tambahan, dengan memanfaatkan kekuatan kedua organisasi untuk mendukung lebih banyak UKM.

Keberhasilan akan diukur melalui indikator kinerja utama, seperti akurasi model dalam memprediksi risiko gagal bayar serta kemampuan untuk berkembang dan beradaptasi di berbagai kawasan dan sektor baru.

“Salah satu indikator utama dalam kolaborasi kami adalah mempertahankan rekam jejak yang kuat dalam prediktabilitas model terhadap risiko gagal bayar,” kata Chiu. “Hal ini memastikan kepercayaan dan kredibilitas kami. Dukungan tambahan tidak berarti melonggarkan standar; kami tetap mempertahankan metodologi yang ketat, sehingga risiko semakin terkelola. Manfaat ini juga berdampak pada pemberi dana di masa depan, meningkatkan kepercayaan terhadap algoritma dan polis asuransi, serta menarik lebih banyak partisipan ke pasar.”

Sejalan dengan itu, Yip menekankan pentingnya menilai risiko kredit peminjam dengan akurat. “Model kredit kami bersifat organik yang terus berkembang, bertumbuh, dan belajar setiap hari. Kami mengintegrasikan alat modern seperti machine learning dan AI dalam pendekatan kami, memastikan model ini tetap dinamis. Ini ditambah dengan peluang skalabilitas dan pertumbuhan, menjadi indikator kinerja utama bagi kami, terutama dalam mempertimbangkan ekspansi ke kawasan baru dan  sektor lain,” katanya kepada Insurance Asia.