Qoala dalam misi berbasis teknologi untuk mengasuransikan lebih banyak warga Malaysia

Platform daring ini mempromosikan literasi keuangan dan kemitraan strategis, yang selaras dengan agenda asuransi pemerintah.

Qoala adalah perusahaan insurtech yang mempunyai misi yaitu menjembatani kesenjangan perlindungan yang ada antara masyarakat Malaysia dan industri asuransi. Di tengah teknologi yang ada, platform online Qoala memposisikan dirinya sebagai fasilitas untuk kolaborasi yang lebih erat dengan pemerintah dan kemungkinan-kemungkinan lain yang lebih luas.

Dalam beberapa tahun terakhir, pasar asuransi Malaysia telah menyaksikan perubahan transformatif yang didorong oleh inovasi teknologi dan perubahan preferensi nasabah.

GlobalData melaporkan bahwa pasar asuransi umum Malaysia diperkirakan akan terakumulasi sekitar $6,6 miliar pada 2027. Pada 2022, industri ini memperoleh premi tertulis langsung sebesar $4,4 miliar. Jika terealisasi, hal ini akan membuat kenaikan sebesar 8,3%.

Hal ini terutama didorong oleh penjualan mobil dan pembangunan infrastruktur, peningkatan cakupan kendaraan bermotor dan properti. Asuransi kendaraan bermotor dan properti Malaysia menyumbang 71% dari total premi umum di negara tersebut pada tahun lalu.

“Industri asuransi umum di Malaysia tumbuh sebesar 10% pada 2022, lebih tinggi dari rata-rata pertumbuhan selama lima tahun terakhir,” kata Sutirtha Dutta, analis asuransi di GlobalData. “Pertumbuhan ini disebabkan oleh meningkatnya kesadaran akan kesehatan, penerapan asuransi banjir untuk properti dan kendaraan bermotor, serta peningkatan output di sektor manufaktur dan pertambangan, yang memberikan manfaat bagi asuransi properti.”

Secara terpisah, Qoala mengatakan bahwa Malaysia menunjukkan penetrasi asuransi sekitar 5,6% dari produk domestik bruto (PDB) perekonomiannya. Namun, angka ini masih jauh di bawah rata-rata global sebesar 7%, yang dapat menjadi sinyal peluang pertumbuhan yang signifikan.

Jonathan Ong sebagai country manager, mengepalai operasi direct-to-consumer Qoala, melihat potensi perluasan di luar asuransi wajib kendaraan bermotor.

Qoala bertujuan untuk memanfaatkan potensi yang belum dimanfaatkan ini dengan mendiversifikasi penawarannya untuk mencakup berbagai produk asuransi termasuk asuransi kesehatan, properti, perjalanan, dan kecelakaan diri, kata Jonathan.

Teknologi sebagai katalis

Kisah sukses Qoala tidak terlepas dari adopsi teknologi digital yang inovatif.

Pendekatan omnichannel perusahaan melampaui batas-batas geografis, secara efektif melayani populasi Malaysia yang beragam, berjumlah lebih dari 30 juta orang, dengan bahasa, budaya, dan preferensi yang berbeda-beda.

Ong mengatakan platform digital mereka memberi pelanggan akses langsung ke produk asuransi, memastikan aksesibilitas bahkan bagi segmen masyarakat yang kurang paham digital.

Pembeda utama, katanya, adalah kolaborasi Qoala dengan penyedia asuransi, yang memungkinkan distribusi langsung produk asuransi di platform digital.

“Kami juga banyak berbagi pengetahuan dengan mitra kami, misalnya, terutama tentang perilaku nasabah. Bagi nasabah yang mengunjungi platform kami, kami dapat berbagi beberapa wawasan dan beberapa perilaku yang dapat membantu perusahaan asuransi memposisikan produk mereka dengan lebih baik atau merancang produk mereka dengan lebih baik,” kata Ong kepada Insurance Asia.

Karena fitur-fitur ini, produk mereka “lebih mudah diakses, lebih relevan dengan kebutuhan pasar, dan juga jauh lebih terjangkau,” katanya.

Beberapa hambatan

Meskipun pasar asuransi di Malaysia memiliki potensi yang sangat besar, pasar asuransi juga menghadapi beberapa hambatan: terbatasnya kesadaran akan asuransi, tingginya premi, dan kesulitan dalam menilai produk asuransi.

Namun Qoala mengatasi tantangan ini dengan secara aktif terlibat dalam pembuatan konten untuk mendidik masyarakat Malaysia tentang pentingnya asuransi dan perlindungan keuangan. Melalui media sosial dan inisiatif pemasaran, Qoala memanfaatkan kekuatannya untuk memposisikan dirinya sebagai perusahaan terkemuka dalam pendidikan keuangan.

“Literasi keuangan adalah topik besar, tidak hanya bagi Qoala, tapi juga bagi pemerintah di Malaysia,” tegas Ong.

Pendekatan kolaboratif yang dilakukan perusahaan ini juga mencakup agenda pemerintah Malaysia untuk meningkatkan inklusi keuangan dan cakupan asuransi.

Dengan bekerja sama dengan bank sentral, misalnya, Qoala menjadi wadah untuk berbagi pengetahuan dan panduan peraturan. Secara cerdas, inisiatif-inisiatif ini merupakan upaya yang selaras dengan prioritas nasional.

“Salah satu agenda nasional [Bank Negara Malaysia] adalah meningkatkan inklusi keuangan dan asuransi. Perlindungan asuransi adalah salah satunya. Jadi, kami memiliki hubungan kerja yang sangat erat dengan bank sentral. Dan mereka juga sangat mendukung bagaimana kami ingin mendukung agenda tersebut,” kata Ong kepada Insurance Asia.

“Ada banyak masukan, banyak pertukaran informasi dan banyak pengamatan terhadap pasar yang kami bagikan, dan bank kemudian akan memberi saran kepada kami mengenai sisi regulasi juga. Jadi, menurut saya, ini adalah cara kerja kolaboratif,” tambahnya.

Mengutamakan keamanan data

Di era pengambilan keputusan berbasis data, Qoala sangat mementingkan privasi dan keamanan data.

“Kami memiliki tim yang bekerja 24/7 untuk memastikan integritas data kami. Selain itu, sebagai sebuah perusahaan, kami juga telah memperoleh sertifikasi ISO untuk keamanan informasi. Kami sangat berhati-hati dalam menangani data nasabah kami,” kata Ong.

Meskipun Qoala memanfaatkan data perilaku nasabah untuk meningkatkan penilaian risiko dan mempersonalisasi penawaran asuransi, fokusnya tetap pada menjaga kepercayaan nasabah dan menjaga informasi sensitif.

Ke depan, Qoala bercita-cita menjadi platform terdepan bagi produk-produk asuransi, dan memposisikan dirinya sebagai pemain terkemuka di industri ini.

“Kami ingin menjadi yang terbesar, atau bahkan platform terdepan, menurut saya, untuk produk asuransi. Selain itu, kami ingin membantu agenda nasional peningkatan inklusi keuangan. Maka untuk mencapai hal tersebut, kami dapat menjalin kemitraan, dan Anda dapat bekerja sama langsung dengan mitra asuransi. Apapun yang membantu agenda tersebut, akan kami lakukan,” kata Ong.